Obsah
Zdroj: Ramcreativ / Dreamstime.com
Zobrať:
Veľké údaje zaznamenávajú v poisťovníctve vlny, ktoré pomáhajú s úlohami, ako je určovanie sadzieb a zisťovanie podvodov.
Veľké údaje významne ovplyvňujú poisťovníctvo. Poisťovne dokázali pomocou veľkých údajov presnejšie počítať riziká a ponúknuť zákazníkom lepšie poistné, predpovedať a kontrolovať podvodné pohľadávky a ponúkať poistné produkty prispôsobené jednotlivcom. Aby sa to dosiahlo, poisťovacie spoločnosti vstupujú z mnohých zdrojov, ako sú nositeľné zdravotnícke pomôcky, ktoré boli prínosom pre odvetvie zdravotného poistenia. Aj keď poisťovací priemysel už vyvíjal svoje metódy výpočtu rizika a poistného, odhaľovania podvodov a ponuky, dostupnosť väčšieho množstva údajov zvýšila presnosť a umožnila poisťovacím spoločnostiam predvídať riziká presnejšie ako predtým. (Ak sa chcete dozvedieť viac o nositeľných zariadeniach a zdraví, prečítajte si článok Ako môžu byť údaje IoT Data Analytics a zariadenia osobného fitnes zdravšie.)
Poisťovníctvo bez veľkých dát
Veľké údaje sú celkom novým fenoménom a poisťovníctvo bez nej bolo očividne úplne iné. Ako teda pracoval poisťovací priemysel bez veľkých údajov? Pozrime sa na niekoľko scenárov:
- Výpočet rizika - Poisťovne pred výpočtom alebo vyhodnotením rizík vzali do úvahy množstvo faktorov. Napríklad v prípade zdravotného poistenia sa brali do úvahy faktory ako vek, zdravotný profil, fajčenie alebo alkoholizmus. Prémia závisela od posúdenia rizika. Metóda posudzovania rizika však nezohľadnila mnoho ďalších faktorov; zmeškal 360-stupňový pohľad na riziká.
- Zisťovanie podvodov - Podvodné tvrdenia boli pre poisťovníctvo hrozbou a použil určité metódy zisťovania podvodov. Napríklad, ak niekto podá podvodný nárok, poisťovateľ uloží údaje o žiadateľovi a v budúcnosti odmietne nároky toho istého žalobcu. To však nezabránilo šíreniu podvodných tvrdení. Poisťovatelia samozrejme museli urobiť niečo iné.
- Personalizované produkty - Poisťovacie spoločnosti vždy ponúkali produkty, ktoré sú do určitej miery prispôsobené. Výrobky však neboli prispôsobené jednotlivo, ale skôr na základe skupiny alebo kategórie. Napríklad niektoré poistné produkty boli navrhnuté pre vedúcich pracovníkov vo veku od 30 do 45 rokov a ich možné potreby, vždy však bolo ťažké uspokojiť individuálne potreby s týmito produktmi.
Vplyv veľkých údajov na poisťovací priemysel
Je dôležité pochopiť, že veľké údaje nepriniesli žiadnu zásadnú zmenu v spôsobe, akým poisťovací priemysel podniká vo svojom podnikaní. Poisťovatelia jednoducho umožnili s väčšou presnosťou posúdiť riziká a porozumieť potrebám zákazníkov. Nižšie je uvedený popis toho, ako veľké údaje ovplyvnili odvetvie poisťovníctva.
Nositeľné zariadenia, ako napríklad Apple Watch a sledovače aktivity Fitbit, ktoré môžu monitorovať profil aktivity osoby a ďalšie aspekty životného štýlu, významne ovplyvnili to, ako zdravotné poisťovne hodnotia riziko. Takéto zariadenia poskytujú poisťovateľom veľa údajov, na základe ktorých môžu poisťovatelia zvýšiť presnosť posúdenia rizika. Podľa spoločnosti Accenture jedna tretina poisťovacích spoločností v súčasnosti ponúka svoje produkty na základe analýzy týchto zariadení. Napríklad spoločnosť Hancock, popredný poskytovateľ poistenia, ponúka zľavy na poistné a tiež bezplatný nositeľný monitor Fitbit. Zákazníkom môže byť znížené poistné tvrdou prácou na zlepšení ich zdravia. Keď sa ich zdravie zlepšuje, znižuje sa riziko a znižuje sa aj prémia. (Viac informácií o nositeľných šatách nájdete v časti Nositeľné techniky: Geek alebo Chic?)
Svoje programovacie schopnosti si nemôžete vylepšiť, keď sa nikto nestará o kvalitu softvéru.