Obsah
- Súčasný profil
- Nové plány, produkty a politiky
- Žiadne chyby, žiadny stres - Váš sprievodca krok za krokom k vytvoreniu softvéru na zmenu života bez zničenia vášho života
- Digitálne zmeny
- Skúsenosti zákazníkov
- Automatizácia na vývoj po AI
- záver
Zdroj: Semisatch / Dreamstime.com
Zobrať:
Vďaka integrácii AI a IoT do poisťovníctva mohli ľudia čoskoro vidieť lepšie služby a nižšie sadzby.
Spolu s najnovšími zariadeniami internet vecí (IoT) už umelá inteligencia (AI) začala meniť vesmír poistenia nielen tým, že je cenovo dostupnejšia, ale aj oveľa lepšou dostupnosťou a upisovaním. Niektorí dokonca veria, že jedného dňa sa poistenie samo osebe môže stať minulosťou.
Strojové učenie spolu s komplexnými algoritmami AI má schopnosť úplne transformovať prakticky akýkoľvek priemysel. Poisťovníctvo nie je výnimkou. Od svojho vzniku je poisťovací priemysel poháňaný matematikou; pôvodne iba upisovateľ dokázal vypočítať spoľahlivé miery rizika a ponúknuť prijateľné výplaty, ktoré by poisťovňu nezatvorili.
S pokrokom AI je možné ho použiť na opakovateľné operácie, ktoré sú založené na logike a matematike pri vyššej miere spoľahlivosti ako u ľudí. Skutočnou otázkou je, ako poisťovací priemysel využije AI a ako to ovplyvní budúcnosť poisťovacieho priemyslu.
Súčasný profil
Najdôležitejšie je, aby ste pochopili, do akej miery sa už pokrok, ktorý ponúkajú AI a IoT, už uplatnil v poisťovníctve.
• Veľké údaje a hodnotenie rizika - Väčšina popredných poisťovacích spoločností spáruje svoje algoritmy na analýzu údajov s niektorými najnovšími technológiami AI s cieľom zlepšiť presnosť výpočtov rizika. Dôvodom je to, že poisťovne musia mať obrovské množstvo údajov, aby zlepšili svoje chápanie spotrebiteľského rizika. (Viac informácií o veľkých údajoch v poisťovníctve nájdete v časti Ako veľké údaje pomáhajú poisťovaciemu odvetviu.)
• Pravidlá verzus použitie - Poisťovacie spoločnosti, ktoré investovali do moderných technológií, často používajú výpočty založené na využití, aby určili rozptyl miery činnosti, ktorá sa má poistiť (napr. Riadenie vozidla). S využitím konektivity a dokonca aj špičkových senzorov je pre poisťovacie spoločnosti ľahšie pochopiť poistené činnosti.
• Vysporiadania a virtuálne nároky - Niektoré poisťovacie spoločnosti ponúkajú virtuálne portály, na ktorých môžu klienti odpovedať na svoje servisné otázky a prostredníctvom chatbotov podať online sťažnosť.
Nové plány, produkty a politiky
Poisťovníctvo v najkratšom čase určite vyvinie nové plány, produkty a politiky.Vzhľadom na to, že algoritmy založené na AI budú môcť získať prístup k viacerým údajovým bodom a ich premenným, spoločnosti budú mať čoskoro možnosť vytvárať veľké množstvo prispôsobených politík v takmer reálnom čase. Dnes je digitálna skúsenosť väčšiny študentov s poisťovňou taká neuspokojivá, že iba 15 percent z nich je z toho spokojných.
Žiadne chyby, žiadny stres - Váš sprievodca krok za krokom k vytvoreniu softvéru na zmenu života bez zničenia vášho života
Nemôžete zlepšiť svoje programovacie schopnosti, keď sa nikoho nezaujíma o kvalitu softvéru.
IoT umožňuje poisťovateľom zvýšiť ich digitálnu pohyblivosť a zvýšiť dynamiku svojich produktov. Namiesto toho, aby strávili nespočetné hodiny prehliadaním a nakupovaním správnej politiky medzi existujúcimi, spotrebitelia budú mať k dispozícii vlastnú politiku na základe ich životného štýlu, rozpočtu a zvykov. Tieto nové, vysoko prispôsobiteľné produkty by mohli predstavovať riešenie, prostredníctvom ktorého rôzne poisťovne ponúknu svojim zákazníkom rozdiely a budú identifikované iným spôsobom ako ich konkurencia.
Digitálne zmeny
Sila, ktorú spracovanie AI získa priamo, závisí od veľkosti a kvality údajov, ktoré má k dispozícii. Jednoducho povedané, čím viac informácií má AI o svojich zákazníkoch, tým lepšia miera je schopná ponúknuť; nebude sa obmedzovať len na poskytovanie najlepšieho pokrytia, ale tiež vám môže dať lepšiu cenu. Po pripojení senzorov a zariadení internetu vecí sa môžu politiky zmeniť v reálnom čase tým, že sa dozvedia viac o správaní a rizikovom profile účastníka. Niektoré aplikácie to už robia, napríklad Snímka Progressive's Snapshot alebo Allstate's Drivewise, ktoré sú schopné účtovať za prudké brzdenie alebo zrýchlenie a dokonca zisťujú čas, ktorý používateľ strávi počas jazdy telefónom.
Do roku 2025 odborníci predpokladajú, že bude k dispozícii približne 75 miliárd pripojených zariadení. Očakáva sa, že údaje, ktoré vytvárajú pripojené zariadenia, umožnia poisťovni upraviť svoje sadzby v takmer reálnom čase. Na ilustráciu toho, ako by to mohlo fungovať, si predstavte, že vaše auto je pripojené a všetko, čo vaše auto robí, je zaznamenané. Ak dôjde k prekročeniu rýchlostného limitu, mohlo by to zvýšiť vašu poistnú sadzbu o 1%, alebo dokonca znížiť o 1%, ak praktizujete bezpečnú jazdu a skutočne zastavíte pri všetkých zastávkach. Digitálne zmeny sa budú zaznamenávať a budú sa zvyčajne odrážať v sadzbách, ktoré spoločnosti ponúkajú svojim klientom. V konečnom dôsledku by to mohlo viesť k nižším sadzbám pre vodičov s nižším rizikom a pravdepodobne k lepšiemu spodnému limitu pre poisťovacie spoločnosti. (Ak sa chcete dozvedieť viac o technike v poisťovníctve, pozrite si časť 6 trendov v poistení InsureTech.)
Skúsenosti zákazníkov
Chatboty sú živou realitou na mnohých stránkach. S pribúdajúcimi možnosťami pripojenia, inteligencie a technológií je pravdepodobné, že nie sme ďaleko od zákazníkov, ktorí sa pýtajú na otvorené otázky a posielajú konkrétne a najvyššie odpovede. Niektorí odborníci tvrdia, že nie sme ďaleko od toho, aby sme vedeli rozlíšiť medzi ľudskými a AI interakciami.
Poisťovacie spoločnosti pravdepodobne ponúknu aplikáciu osobného asistenta, ktorá vám pomôže spravovať osobné činnosti a informovať vás, či zvyšujete svoju sadzbu alebo nie. Dúfajme, že títo asistenti so systémom AI vás povedú, ako viac šetriť a vyhnúť sa problémom s nárokmi a pokutami. V prípade nešťastia je pravdepodobné, že aplikácia osobného asistenta bude schopná viesť zákazníkov pri postupe pri riešení nehody alebo iného neželaného incidentu.
Chatboty a virtuálni asistenti môžu používateľom pomáhať pri osobných činnostiach, informovať ich o tom, či sa zvyšuje ich hodnotenie alebo či ich správanie zvyšuje ich rizikovú triedu. Môžu tiež pomôcť spoločnostiam tým, že sa vyhnú falošným nárokom, a preto znížia všetky poistné.
Automatizácia na vývoj po AI
Bolo by hlúpe ignorovať účinky, ktoré má AI určite na poisťovací priemysel. Budú veľmi podobné automatizácii v automobilovom priemysle. Mnoho častí poistenia už viac nebudú uzatvárať ľudia. Keďže sa tento prechod rozvíja s AI a konektivitou vedúcou k autonómnym automobilom niekedy v roku 2020, poisťovníctvo a mnohí ďalší budú nútení vyvíjať sa a prispôsobovať sa novej realite, ako je menej nehôd a dokonca aj nové spôsoby zisťovania porúch.
Tento prechod musí byť v súlade s výrobcami automobilov a poisťovacími spoločnosťami, aby to fungovalo pre všetkých. Je pravda, že poistenie automobilov sa neuveriteľne zníži, ale na vzostupe sa objavia aj iné druhy poistenia.
záver
Keďže sme na začiatku hlbokej transformácie v poisťovníctve, je ťažké predpovedať, ako príchod AI a IoT zmení svet poistenia. Niektoré aspekty nášho života sa zmenia tak radikálne, že možno nebudeme potrebovať určité druhy poistenia vo vzdialenejšej budúcnosti.